Si naciste entre 1990 y 1994, en 2026 tu Afore puede pagarte un rendimiento neto anual de 8.06% con Profuturo o 6.50% con la peor del mercado. La diferencia parece menor —apenas un 1.5% anual— pero capitalizada por interés compuesto hasta los 65 años equivale a casi 2 millones de pesos menos en tu cuenta de retiro al momento de jubilarte. Y la decisión de cambiarte tarda 30 minutos en la app de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
El último corte oficial de CONSAR de abril de 2026 dejó claro lo que llevaba años perfilándose: Profuturo lidera el rendimiento neto en 8 de las 10 categorías generacionales, con tasas que van del 7.22% (cohorte nacida antes de 1965) al 8.06% (1990-1994, la cohorte más numerosa del sistema). SURA queda como segundo consistente con 7.18% a 7.60%. Las nueve restantes —Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Coppel, Azteca, XXI Banorte, PensionISSSTE— se reparten entre 5.50% y 7.28%.
Por qué casi todas las Afores cobran lo mismo en 2026
El cambio regulatorio que entró en vigor en 2024 obligó a las 10 Afores privadas a cobrar la misma comisión: 0.55% sobre el saldo administrado anual. Solo PensionISSSTE —la Afore pública del ISSSTE— se mantiene fuera del techo regulatorio con 0.52%, la comisión más baja del mercado. La diferencia entre 0.52% y 0.55% sobre una cuenta promedio de $400,000 pesos es de $120 al año. No es ahí donde está el dinero importante.
El dinero importante está en el rendimiento neto —el indicador oficial CONSAR que ya descuenta las comisiones del rendimiento bruto—. Cuando 9 de 10 Afores cobran exactamente lo mismo, lo único que diferencia tu pensión es qué tan bien invirtió tu administrador. Y ahí los números son brutales.
EL DATO QUE PONE TODO EN PERSPECTIVA
Una persona que aporta $4,000 mensuales durante 30 años en una Afore con 7.5% de rendimiento neto acumula ~$6.1 millones de pesos. La misma persona en una Afore con 5.5% acumula ~$4.2 millones. La diferencia de 2 puntos porcentuales son $1.9 millones de pesos de pensión perdida por elegir la Afore equivocada.
Cómo está la tabla por generación en 2026
Cohorte 1990-1994 (gente de 31 a 35 años, la más numerosa del sistema con 8.4 millones de cuentas activas): Profuturo 8.06%, SURA 7.60%, Inbursa 7.28%. Esta SIEFORE invierte hasta 60% en renta variable porque tiene 30+ años para recuperar volatilidad.
Cohorte 1985-1989 (36 a 40 años): Profuturo 8.00%, SURA 7.55%. La diferencia con la siguiente Afore se mantiene en torno a 50 puntos base.
Cohorte 1980-1984 (41 a 45 años): Profuturo 7.85%, SURA 7.43%, Citibanamex 7.15%. Aquí entra Citibanamex como tercer lugar consistente.
Cohorte 1975-1979 (46 a 50 años): Profuturo 7.55%, SURA 7.18%. La SIEFORE empieza a reducir renta variable y los rendimientos bajan ligeramente.
Cohorte 1970-1974 y anteriores (56+ años): Profuturo 7.22%, SURA 6.91%. La SIEFORE Básica de Pensiones (gente nacida antes de 1960) la lidera Azteca con 7.20%, una excepción al dominio Profuturo en el rango cercano al retiro.
Por qué Profuturo domina hace dos años
La consistencia de Profuturo no es accidente. La Afore aplica una estrategia de gestión activa con mayor exposición a deuda corporativa de alto grado y CKDs (certificados de capital de desarrollo) que las otras administradoras evitan por su iliquidez. Morningstar le dio calificación Plata por calidad de gestión, segundo nivel más alto de su escala. SURA tiene la misma calificación y es la única Afore además de Profuturo que la ostenta.
Dicho de otra manera: si los productos financieros tuvieran calificaciones tipo restaurante Michelin, Profuturo y SURA serían las únicas dos Afores con estrella en México.
Cómo cambiarte de Afore en 30 minutos
El trámite es 100% gratuito y se hace desde la app AforeMóvil (Google Play, App Store) o desde el portal e.mexico.gob.mx con tu CURP. Una vez iniciado, CONSAR procesa el cambio en máximo 31 días naturales. No pierdes ni un peso de tus aportaciones acumuladas y todos los recursos pasan automáticamente al nuevo administrador.
Existen dos restricciones legales: solo puedes cambiarte una vez al año si te mueves a una Afore con MEJOR rendimiento neto, o cada tres años si te mueves a una con menor rendimiento. Por eso el primer cambio idealmente debe ser hacia Profuturo o SURA —es donde están los números altos— y dejas pasar el año.
LO QUE NADIE TE DICE
El 78% de los trabajadores mexicanos con cuenta activa nunca ha hecho un cambio de Afore en su vida. La mayoría está en la Afore que les asignó la empresa al primer empleo, hace 5, 10 o 20 años. CONSAR estima que ese sesgo de inercia le cuesta al sistema $300,000 millones de pesos en pensión potencial perdida cada año.
Las dos preguntas que importan
Antes de cambiarte, los dos datos que necesitas mirar son: (1) tu generación (busca tu año de nacimiento en la tabla CONSAR) y (2) el IRN —Indicador de Rendimiento Neto— de la Afore destino vs tu Afore actual. Si la diferencia es mayor a 50 puntos base (0.5%) anual, el cambio se justifica financieramente. Si es menor a 25 puntos, las comisiones igualadas pueden hacer que la ganancia sea marginal.
Pero a 30 años de horizonte, incluso un cambio de 50 puntos base equivale a $700,000 a $1.2 millones de pesos adicionales al momento del retiro, según la cohorte. La regla simple para 2026: si tu Afore no es Profuturo ni SURA, hay un argumento financiero sólido para considerar el cambio.
Fuente: Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) · Indicador de Rendimiento Neto abril 2026 · Morningstar México · Cálculos sobre aportación de $4,000 mensuales constantes durante 30 años. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Última actualización: 6 de mayo de 2026.
